使用 AI 幫助投資、理財的台灣金融科技新創不少，也有很多人把「AI 理財機器人」當作未來投資界的黃金應用或是聖杯，不用時時盯盤，只要錢投下去，演算法就會神奇自己咻咻的最大化利潤賺錢；但若從科技、金融的業內角度來看，聖杯真如果這麼簡單，也就不是聖杯了。
台灣有那麼一個金融新創團隊並不是走這個路線，反而是想用 AI 打造更「本格派」的投資工具；那就是跟玉山證券合作，推出買股票操作極簡便卻又智慧化的 Fugle 富果。
為年輕世代而生的投資工具
公司正式名稱為「群馥科技」的 Fugle 富果由葉力維、邱翊雲兩人共同創辦，當初創業的動機就跟很多車庫創業者一樣單純。邱翊雲說，當年在唸書時，他們就跟一群同學喜歡聚在一起開讀書會研究投資，畢業後反而更加認真，甚至還會彼此定期寫研究報告互相切磋。
「但那時覺得要研究股票，現有工具怎麼那麼難用？也花太多時間在研究上了吧？」本來這群同學甚至還動了集資請一位研究助理，幫他們整理資料的打算，但後來想想，何不化痛點為轉機來創業？於是決定自己動手，打造自己也喜歡、好用的股票投資 APP。
這後來就成為他們創業的核心思維：幫助年輕人打造這個世代的「自信投資」，並且用科技、數據以及 UI 思維，讓更多年輕人方便地進入資本市場。
「有了正確的理財觀念才能有自信投資，這個世代投資者跟上個世代菜籃族完全不一樣，他們希望有更強的自主能力，有更好的工具、資訊讓自己研究。」葉力維介紹，
「但反過來看，有關股票投資的派流、資訊也都太多、太氾濫了；這也就是我們的初衷，取名『富果』這個名字，就是要把這個工具當作理財果汁機的概念，把 K 線、指標以及理財知識綜合打一打，把那些複雜操作又繁瑣的數字變成好讀的指標。」
機器學習就是那「果汁機」
點開富果官網，馬上就能在中央最顯眼的地方看到「機器學習法人 OD 型態（日更新）」的選項。葉力維說明富果並不是把所有功能都想盡辦法硬跟 AI 扯上關係的公司，相反的，他們用 AI 很專精地只在做幾件事，第一件事就是這「機器學習法人 OD 型態」。
「在眾多投資概念中，有一個很重要的投資概念叫做『籌碼指標』，相較於重視基本面的投資人，這種概念基本上比較重視三大法人大量進出股票，造成股價波動的影響力。」邱翊雲解釋，「那我們就想，投資人到底該對法人買賣股票影響股價這件事到底怎麼判斷？雖然證交所每天會公布相關資料，但這些資料又多又複雜，於是我們想到導入機器學習，用類神經網絡去做流量異常分析、檢測風險訊號的模型。」
在機器學習法人 OD 型態頁面也有很詳盡的說明：
在股票市場，我們推測當異常現象出現時，股價波動將可能增加。 這主題組合三大法人買賣超數據，導入機器學習模型，使用 Isolation Forest 演算法進行檢測，挑出三大法人操作數據相對於過去歷史出現異常值之個股，以 2019 年至今的統計顯示，當異常出現時，隔日與隔周波動有相當高的機率顯著增加。
再講白一點，富果就是想用機器學習畫出模型，提醒大家三大法人有動作，根據模型，預測股價可能會怎麼產生變化。
那富果用 AI 的第二件事呢？其實也很常見卻很實用，那就是用 AI 去幫助投資者理解自己投資喜好，再講白一點，就是用 AI 去做跟電商類似的「推薦系統」。
「你到底是一個喜歡高風險高報酬，還是穩健型的投資者呢？雖然這個問題，投資者心中大概都有個底，但接下來你得對很多股票做研究，甚至要自己投資過，才知道到底有哪些股票，是適合自己的投資屬性；但透過類似電商的 AI 行為分析，我們能按照你過去投資或有興趣的紀錄，更精準推薦可能適合你的股票。」
葉力維說就像一個傳統證券交易員，當他看到菜籃族王媽媽喜歡買中華電信、中鋼這類公股股利不錯但波動不大，就會順帶推薦要不要參考高鐵股票一樣；只是過去這需要證券員用一點心思去紀錄投資者的喜好，現在不用，演算法在線上就能自動推薦了。
除了 AI，富果還想做的...
不過除了上面兩個使用 AI 的功能之外，富果的創業初衷還是一個「好用的投資工具」，所以你可以在他們的網頁上看到除了最基本的股價 K 線、公司基本資料與概況之外，還幫投資者準備了自動爬梳整理公司的相關新聞、PTT 討論串，甚至是營收、成長能力、本益比河流圖等一張張好用的「功能卡片」。
「我們就是想讓你自己打造你喜歡的指標跟資料工具，然後再用 AI 從旁邊讓整個工具更好用；這是所謂的『場景金融』。」葉力維就說，這就是玉山證券會跟他們攜手合作、互相補足的原因。一方面傳統證券會習慣把服務資源集中在交易大戶上，但一昧的追求「交易大戶」好像也不太一定對，起碼跟所謂「普惠金融」是不太一樣的方向。
而玉山證券在國內是屬於中型證券商，他們也比較想走不太一樣的路線，擴大服務客群，於是跟想與證券商合作，讓分析工具與交易環節在網路上無縫串連的富果一拍即合，共同推出了「玉山富果股票帳戶」。「對玉山來說，他們找到了一個擴展新使用者的好切入點，而對富果來說，我們直接省下了獲得券商執照跟法遵的溝通成本。」葉力維解釋。
那接下來呢？葉力維表示會先持續讓玉山富果股票帳戶先站穩腳步，期許自己能達到台股交易量千分之五的目標，同時也會研究海外市場的可能性（畢竟年輕人真的喜歡美股！）；同時也會想跟其他銀行，特別是純網銀展開深度合作。
核稿編輯：李柏鋒
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